| 保监会调研房贷险业务 保费确认方式是调查重点 |
作者：佚名 文章来源：第一财经日报 点击数： 更新时间：2005-6-9  |
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保监会此次调查主要针对保险公司只收1年保费却一次支付银行整个按揭年限手续费
上周五，知情人士透露，中国保监会于近日向各地保监局发出了《开展房贷险业务调研的通知》(下称《通知》)。在该《通知》中，保监会将调研的目的表述为“为进一步掌握房贷险业务状况，防范房贷险业务经营风险”。在很长一段时间以来，保险业最高监管机构就某一个险种的业务情况在如此大的范围内进行调研的情况并不多见。
记者随后从上海保监局了解到，该局确已接到保监会下发的该《通知》，并已经转发给管辖区域内所有开展该类业务的财产保险公司。记者从该《通知》中发现，保监会此次对房贷险市场的调研内容非常细致，并将时间区间选择在了从“2004年1月到2005年3月”之间，这正好和当时各界热议“是否会加息”的时间段非常吻合。
另外，该《通知》要求各保险公司提供数据的详细程度要远远高于对其他类保险产品的要求，其中包括了房贷险保费的确认方法、各项准备金的提取方法、退保后已支付手续费的会计处理方式等多个方面。记者从拿到的由监管层下发的“房贷险业务情况统计表”上发现，保险公司被要求逐一填写承保金额、保险金额、已决赔款、正常退保数量、非正常退保数量及各公司向银行实际支付手续费等内容。
自去年始，受加息预期的影响，一向被保险公司认为是“只赚不赔”的房贷险业务，面临了其产生以来最大的危机，因担心央行继续加息，很多按揭购房者纷纷采取提前还贷的措施来减少自己的支出，这引发了房贷险的“退保”潮，“肥肉”险种一下子被打回了原形。
“房贷险有今天这样的境况，已经很难说是由于某一个原因造成的了。在此前的很长一段时间里，几乎所有的财产保险公司都认为房贷险的赔付率低，因此争相开发了这一险种，而且很快就在业内产生了恶性竞争的局面，不过，银行却能从保险公司得到20%~40%的高额手续费和回扣。因此就不难理解此次保监会为何将保险公司给银行的手续费支出项目列为了调查对象。”上海保监局一位工作人员这样告诉记者。
保费是一次性确认还是分期确认也成为了保监会此次调研的重要内容。按目前各家银行的普遍规定，购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险,保费要求一次性交清。
上海一家财产保险公司的相关人士表示，“保险公司可以在投保人退保的时候将未到期责任年限的保费全额退还给客户，但保险公司支付给银行的手续费却无法追回；保险公司可能只收了1年的保费，却要一次性支付给银行整个按揭年限的手续费，这个年限可能是30年。”该人士介绍称，目前已有保险公司将保费一次性确认改为了分期确认，用于解决保险公司因一次性支付手续费而无法追回的局面，但这却又是银行所不愿意看见的。“银行担心如果按照逐年付费方式交纳保费会出现断保现象，银行对买房者是否能够及时续保这一问题心存疑虑。另外，银行方面也会觉得操作起来比较麻烦，成本同样也不能小觑。”上述保险业内人士如是说。
记者从市场上了解到，由于保险公司不能和银行达成很一致的协议，同时由于也认为央行还有继续加息、加大对房贷控制力度的可能，为了控制自身的营业性风险，很多保险公司已经开始了限制房贷险业务——平安财险上海分公司对已累计投保160万元的被保险人不再承保还贷责任保险，或建议客户投保无还贷责任的房贷险；太平洋财险上海分公司给出了“150万元为上限”的硬性规定；华泰财险已经基本停售含有“保证还贷责任”的新版房贷险，只提供“无还贷责任”的“旧版”房贷险。
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