经历了去年年底的房贷紧缩之后，年初杭州各大银行主城区网点的二手房贷款已开始恢复。不过，业务虽然恢复了，但银行的钱袋子依然绷得紧紧的。

    记者了解到，目前各大银行在贷款者的收入水平上审查得特别严，如果你想购买一套价值百万的房子，家庭月入若达不到五千以上，基本上难以申请到贷款。

    从紧现状

    月薪五千以下不易办房贷

    “由于今年的宏观货币政策仍然是紧缩的，所以房贷审批仍然从紧，银行尤其是注意收入问题，一些收入欠稳定的人现在贷款可能比以前更困难。”某股份制银行的信贷员小胡坦言。

    许先生是某房产中介公司负责人，他透露，最近由于银行恢复办理二手房贷，上门的客户量有所增长，但实际审批放款的情况仍比较紧。银行目前提高了一些审批门槛，比如：过去看收入只需单位盖章的收入证明，现在则需要过去几个月甚至半年的详细工资单；同等收入，对结了婚的人的审批要比单身者的来得严(因为家庭支出更大)；房子也不再单纯看房龄，而是更看重开发商实力和楼盘素质。“现在买一套房子动辄上百万，基本上如果家庭收入在五千以下，很难申请到贷款。”许先生说。

    实际上，一直以来都有一些月收入不高的客户因为担心在紧缩银根环境下贷款不易，于是伪造高收入证明来申请房贷。这伎俩在有些银行能蒙混过关，但一旦被发现，对客户的信用损害极大，轻则从一套房待遇变成二套甚至三套房待遇，重则拒贷并列入信用黑名单。

    多数银行暂停房贷加按揭业务

    任小姐想把一套房产的贷款从工行银行转到深圳发展银行杭州分行，办理加按揭业务。所谓加按揭即是无交易的转按揭。以任小姐手中的一套评估价格为200万元的房产为例，按规定放贷140万元。一年后，该房产市场价涨至250万元，此时房贷申请人与银行重新按增值后的价格签订按揭协议，就可多获得35万元贷款。不料，昨天任小姐却被告知该项业务眼下暂时不能办理。据悉，目前银行纷纷从紧控制加按揭、转按揭业务，多数银行已基本暂停办理相关业务。

    以深发展杭州分行为例，它作为省内房贷产品创新较多的一家股份制商业银行，其推出的房贷“双周供”、“汽球贷”、 “存抵贷”等新业务原先都接受居民跨行转按揭。不过，该行个人贷款中心主任杜志良日前表示，现在上述房贷业务只接受新客户，不接受转按揭客户。

    而浦发、中信、招行、光大等主要股份制商业银行也表示，加按揭业务目前均已暂停办理，转按揭也基本上不做。另外，占据房贷市场份额大头的工行、农行、中行、建行四大国有银行，其转、加按揭产品虽未明确取消，但也基本处于暂停状态。

    部分银行收回第三套房贷审批权

    之前由于同业竞争激烈，杭州不少银行一度将个人住房按揭贷款的审批权下放到各支行，但处当前“房贷新政”敏感期，记者从杭州部分银行获悉，目前其对第三套(含)以上住房房贷的审批权全部收归至分行。

    大部分银行对客户申请第三套房以上按揭贷款，均已严格按照央行有关政策办理，更有部分银行规定，若客户第一、第二套房贷没有在本行办理，那么第三套房贷原则上就不予以受理。虽然目前银行尚未明文禁止第三套以上房贷的申请，但根据目前银行一般要求的申贷条件，能完全满足的客户并不很多。

    某股份制银行杭州分行有关人士表示，对于第三套以上房贷客户的申请，目前支行只能先受理，并通过查询央行个人征信系统，根据客户原有贷款情况，判断该客户适用的首付、利率条件，但最终的审核及放款权全部收归到分行层面。

    “第三套房这种更具投资意义的房贷，是调控的重点，如果商业银行在这一块管得不严，肯定会得到监管部门最严厉的处罚。”胡先生说。

    行业纵深

    投放比例严格划分 银行“算日子”发放

    “以上种种现状，都是银根紧缩造成的。”某国有银行办公室主任透露，今年一开年上面就有指令，要求贷款业务要“算日子”发放。

    今年贷款总额度将比去年略有增加或者基本持平，在总量控制前提下，投放比例还严格按季度划分，保证每个月都有贷款可放，不会像去年一样上半年放贷量完成一大半，导致最后一个季度出现无钱可贷的情况。

    这位主任透露，央行目前定下的基调是：第一季度35%，第二季度30%，第三季度25%，第四季度10%，各家银行可以按照实际情况进行适当调整。